75~面對破產的台灣三大退休基金( 今周刊 ) - a0922673481 - Xuite 備份站)
本篇重點
1 台灣三大退休基金，一個不足 2,500 億元， 一個將在 2025 年 破產 ，最後一個則是超過 8 成的人領不到。
2 原始設計的提撥率不足，使得每月流入的退撫基金不 足。每個月 繳交退休金的工作人口越來越少 ，但是要領取退休金的老人越來越多 。
3 在人口老化，加上少子化的退休浪潮裡，上班族只好準備好自己的退休金救生圈，自求多保。
【今周刊】台灣三大退休基金，本該是所有 勞工退休生活幸福的保障。但這三大基金， 一個不足 2,500 億元， 一個將在 2025 年破產， 最後一個則是超過 8 成的人領不到 。 這三大基金，其一， 勞保基金。現在全國符合勞保老年給付資格的人超過一百萬人 , 這百萬名勞工的勞保退休給付總額高達七千億元，但目前撲滿裡只有四千五百億元，少了二千五百億元。 也就是說， 現在所有符合勞保退休資格的人， 若全部退休，可能有三分之一的人領不到勞保老年給付 。
不僅勞工沒有保障， 握有全國六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也拉警報 。 因為 原始設計的提撥率不足 ，使得每月流入的退撫基金不足 ， 後來在國軍精實案、公務人員優退影響下，提早退休軍公教人員大增下，使得過去四年間潛藏負債大幅攀升， 九十三年的退撫基金未提撥退休金負債（潛藏負債減掉已提存退休基金）竟攀升至 七千零三十一億元 。
一份登上國際學術期刊ＳＳＣＩ的論文，擊破六十萬軍公教人員的退休美夢。 由 政治大學風險管理與保險系教授張士傑 所做的〈不確定下的退休基金價值評估：應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，如 果以過去九年，退撫基金平均四％的年報酬率計算， 未來軍公教人員的退休人數加上領取年限，退撫基金最快將在二○二五年正式破產。
退撫基金潛藏負債高達七千億元 ， 勞保基金更高達一兆九千億元 。而中央政府一年總預算不過一兆六千億元。也就是說，即便中華民國一年內什麼事情都不做，把總預算統統拿來處理這兩個黑洞，還無法填滿 。更可怕的是，台灣人口目前平均每七‧五個工作人口（十五歲至六十五歲人口）需扶養一個老人 。 二十年後，將剩下三‧五個工作人口扶養一個老人。 也就是說， 未來 每個月繳交退休金的工作人口越來越少，但是要領取退休金的老人越來越多 。
現在的退休金黑洞效應將會越來越大，缺口也越來越難應付。「 現在是， 越晚退休的人，越倒楣 。」邱顯比解釋。
退撫基金提撥率太低，再加上報酬率又訂出保證兩年期定存利率的條款，造成資金不足，報酬率難提升，相乘下來的退撫基金潛藏負債黑洞才會越滾越大，速度超乎想像。 現在政府亡羊補牢之計是， 將軍公教人員每月提撥至退撫基金的比率一路調升，明年更將上調至一二％ ，同時修法 延緩軍公教人員的退休資格 ，試圖增加退撫基金的現金流入速度，以及減少退撫基金的現金流出，以減緩破產的速度。
現在政府官員猶如把頭埋在沙子裡的鴕鳥，每個政客都在想，如何把這個退休金燙手山芋往後面的人丟，讓退休金炸彈不在自己執政任內發生。
該如何自保？
未來的台灣在舊制退休金不保，新制退休金不好的時代裡，靠政府養老的夢將破滅。目前因為被政府掩蓋著，民眾普遍尚未認知到危機。 在人口老化，加上少子化的退休浪潮裡，上班族 只好準備好自己的退休金救生圈，自求多保。
★★ 74~(系列3-2)我的退休金，我來存
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