news-年終獎金投資術 半守半進攻

真的雞蛋不要放同一個籃子,不過有點錢先還債,有剩再做理財或消費的動作,不然......債可是會壓的你透不過氣來了~

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年終獎金投資術 半守半進攻

2006.01.10 工商時報 @ 徐秀美 / 台北報導

農曆春節即將來臨，公司開始發起年終獎金，拿著過去一年的辛勞血汗獎金，千萬別急著花光，或貿然投入股市，該讓這筆充分運用，即使是為數不多的錢，也要以小錢來滾大錢，別放在銀行活存讓它躺平，應為今年創造更多的「狗來富」機會。

事實上，在投資產品推陳出新的今日，對於年終獎金的管理有更具效率的管道。全球債券組合基金就是一個不錯的選擇，全球債券組合基金的概念就是掌握全球各區債市的相對優勢，搭配成的一檔集各區之大成的債券組合精華，堪稱是基金中的雞精，既營養又補。

以富蘭克林全球債券組合基金為例，不僅掌握美國房地產抵押債在價格穩定度、美國升息結束所提供的潛在資本利得的相對優勢，同時也囊括美國高收益公司債券景氣連動、高票面收益的獨特性，再搭配全球政府債券與新興市場的雙率題材，讓這些債市具有潛在的匯率上的升值機會、較高的票面利率。

第一富蘭克林投信建議，投資人領到年終獎金後，不要全部急著壓寶追高近期漲幅很大的單一股市，把雞蛋全部放在同一個籃子，以免一年辛苦領來的年終花紅獎金，因為股市行情的波動而受到影響。

雖然近期國內股市表現紅通通，但目前來到行情高點，難免有下檔風險。其實，民眾不一定要去追股市，才能擁有比定存更好的收益。

以二○○五年國內核備的一百四十三檔海外債券型基金來說，四九％的海外債券型基金維持正報酬，五一％為負報酬，且平均小漲○．三九％。雖然去年海外債券型基金的整體績效溫吞，但績效前十名的海外債券型基金仍然坐擁平均一五．○三％的漲幅。

因此，只要民眾選對的債券基金，都有不錯的收益，如去年新興市場債券型基金挾原物料題材與債信調升的優勢，有一三．二四％的年度報酬率，美國債券型基金受惠利差優勢擴大與美元強勢的雙重裨益，累積漲幅五．六一％表現不俗。

第一富蘭克林投信表示，現階段的策略，應該是將獎金分成兩部分，把握住股債分散的原則，以一半資金分批介入股票基金進攻，另一半以全球債券組合基金防守，這部分可以替資金爭取較定存高的收益率，並且流通性高，可以擇機運用。

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