NEWS-投資型、利變型、萬能壽險保單 賣相佳

投資型、利變型、萬能壽險保單 賣相佳

2006.01.05 工商時報 ＠黃美惠 / 台北報導

二○○六年最具賣相的保單是什麼？根據國內二十家壽險公司 CEO 的把脈結果，投資型保單、利變型壽險和萬能壽險，仍是市場當紅炸子雞，至於業者觀望多時的企業年金市場，各家總座普遍有「看得到、吃不到」的感嘆，八成以上已決定主攻個人退休市場。

今年哪些壽險商品最被看好？根據去年底媒體向國內二十家壽險公司 CEO 的調查結果，發現有三成認為投資型保單魅力不減，但近四成的總經理覺得萬能壽險或利率變動型壽險，才是今年最具潛力的商品，看好分紅保單者也有一成三，看好不分紅保單者則不到一成。

佳迪福人壽總經理李崇言受訪時指出，台灣十年期公債殖利率約在一．八五％上下浮動，加上長期投資工具缺乏，投資型商品熱賣的趨勢不減。

三商美邦人壽總經理劉中興則表示，國內熱錢愈來愈多，加上稅法問題、民眾對環境和投資看法轉趨保守，對想提升保障、又想兼顧投資收益的保守型民眾而言，萬能壽險或利變型壽險可滿足其利率敏感的需求。

至於前幾年狂掃銀行通路的利率變動型年金，在去年第一季金管會要求宣告利率不得超過十年期公債殖利率後，買氣急速冷凍，市場因此大幅萎縮，今年也不再受到各家 CEO 青睞。

至於壽險業者關注許久的企業年金市場， CEO 們已顯得「興趣缺缺」。根據調查，去年初六成公司對揮軍企業年金相當樂觀，但今年已經下修至五成五；而主攻個人年金的比重，則從去年的五成七，提高到今年的八成五。

業者坦言，一開始對企業年金抱持很大期待，但政府訂定多項規定，除了人數限制、信用評等外，保單示範條款只允許承作利變型年金，加上必須保證不得低於七家銀行兩年期定存利率，以及員工自願提撥部分必須繳稅，對民眾根本沒有投保誘因。

各家業者指出，今年將積極搶攻個人退休市場，當被問及主要的商品策略時，有二二％選擇萬能壽險或利率變動型壽險，另二二％將開發新的年金商品，有二成左右還是鍾情投資型保單。

接受這份調查的壽險業包括有台灣、保誠、中國、新光、國華、南山、 ING 安泰、大都會國際、保德信、國際紐約、宏利、瑞泰、富邦、國寶、三商美邦、興農、幸福、遠雄、宏泰及佳迪福人壽。

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