NEWS-甩掉卡債 教你6大步驟

甩掉卡債 教你 6 大步驟 ■ 記者洪凱音、陳芝艷／台北報導

新年一開始，國際發卡組織建議，想要努力擺脫卡債包袱的卡奴可掌握六大步驟，即可聰明控制負債，這六大秘訣包括節制開銷、計算未清償金額、設立目標、擬定計畫、記錄支出和控制繳款金額等。

台灣卡奴問題嚴重，去年底美國信用卡市場同樣出現持卡人卡債問題惡化的情況，當地發卡行和台灣銀行公會做法相同，都調高了持卡人的每月應繳金額。

為了更積極教育持卡人管理負債，萬事達卡推出一個理財網站，提出控制負債的十大秘訣，進而濃縮成六大步驟，幫卡奴擺脫包袱。

萬事達卡市場及業務發展總監楊雅婷指出，控制負債的第一步就是從消費者本身節制開銷做起。具體的做法是，當有借貸性消費需求時，先擬定一套「還款」計畫，這項動作可有效幫助持卡人決定要怎麼捨去平時的大筆花費，避免不必要的支出。

第二步是計算未清償金額，瞭解目前有多少未清償金額是減少負債的首要法則。

再來就是設立目標，楊雅婷舉例，如計劃在未來三年內償還主要的負債，再把這筆負債細分成一系列小目標，此舉可幫助自己更容易達成償債目標。如果已婚或是家庭成員一份子，可以請讓其他成員參與目標設定，並一同達成。

設定目標後，還要形諸文字，同時設定每月固定支出上限，如：食物支出、家用品購買支出、醫藥支出、交通支出等，試著將實際消費金額壓縮到小於原定金額，但需先預留緊急消費支出，才能讓償債計畫不受緊急事件影響、如期執行。

之後就是落實支出記錄，每天都做「支出日誌」可以協助辨別如何減少支出，並支配更多金錢來償還負債。

最後就是把繳款金額拉高到最低應繳金額以上，不論是動用到信用卡循環利息或是現金卡的預借現金，將付款金額拉高到最低應繳金額以上。

金管會與青輔會結合金融專業人員、會計師、律師等專家意見，針對現金卡使用年輕族群，設計出「自我測量表」，透過簡單問卷，分成黃、橙、紅三個警戒，讓持卡人自己測量財務狀況是否真的生病了。

黃色警戒是使用兩張以上現金卡、利用現金卡小額購物、不知道循環利息等。橙色是指應付卡費超過每月收入的三分之一，借款金額每月都在增加。若開始對借款金額感到沈重壓力、或因借錢與家人爭吵、以及出現「錢老是還不完」的感覺，就可能到達最嚴重的紅色警戒。 【 2006/01/04 經濟日報】 ＠ http://udn.com

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