投資基金 因應中年失業危機

投資基金 因應中年失業危機 ■ 記者呂郁青／台北報導

勞退新制的退休金年滿 60 歲才能領，中年失業可能一毛錢也領不到，應該怎麼辦？理財顧問建議，民眾最好能逐月自行提撥資金，投資在基金或是投資型保單等流動性高，可隨時提領的金融工具，保障自己退休生活。

40 歲的王姓上班族因為公司合併而失業，自國外研究所畢業回國工作的他，工作也還沒滿 25 年。王先生本來就知道自己沒辦法存錢，所以勞退新制上路後，就自行提撥了 6% 的退休金準備金，不過，沒想到，現在失業了，竟然沒辦法動用到這筆錢。

因為根據勞退新制的個人帳戶概念，保證人人退休後領得到退休金，不過，請領也有條件限制，工作年資滿 15 年同時年滿 55 歲，或是工作滿 25 年或是年滿 60 歲，才能提領。

如果要支領勞退新制的月退金，則必須年滿 60 歲並繳納退休準備金已達 20 年。

王先生的年齡與工作資料，都無法吻合勞退新制的支領條件，即使想提前退休，也沒辦法領到退休金，王先生平日又沒有其他積蓄，現在大嘆只能當「靠妻一族」。

理財規劃人員陳宜聖認為，勞退新制雖然讓上班族，確定在退休後可支領到退休金，約有 10% 至 20% 的所得替代率，但是這限於退休後才能提領，而且仍然無法保障退休前失業的情況。

陳宜聖建議，民眾應該要仿照勞退新制「自製」退休金，每個月強迫自己投資基金或是投資型保單，這二種工具流動性都較勞退新制來得高，投資報酬率也有機會更高，可以讓個人未來經濟生活更有保障。

投資型保單的投保成本較一般壽險與意外險投保成本更低，陳宜聖以一個 30 歲女生為例，年繳投資型保單的計畫保費倍數為 135 倍，也就是說，第一年繳交 2.4 萬元費用，如果未來不打算投資，只要年繳 3,000 元，仍然可以維持 324 萬元保額的保障。

該女性若未來 20 年都籌繳 3,000 元，保險成本都較壽險與意外險投保成本來得低。 【 2006/01/02 經濟日報】 ＠ http://udn.com

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