汽車天災險 不怕泡水樹砸

撰文者：梁夏怡

車子明明保了全險，為什麼颱風淹水不賠？

台南的林先生，在88水災來襲時，水淹工廠半層樓高，才買了兩年的愛車慘遭滅頂。他原本以為自己保了一般所謂的「全險」（甲式車險），可以理賠。沒 想到，保險公司告訴他：「因為沒加保『颱風洪水險』，所以無法理賠」。想到自己每年需要花幾萬塊買「全險」，車子泡水卻沒理賠，林先生心裡很嘔！

全險不代表全保

天災損害需附加投保

很多人以為替愛車買「全險」，保障應該「全」包含在內。事實上，「天災損失」在一般車險中，都被保險公司列為除外責任，舉例：颱風天車輛停在戶外，被倒下的路樹壓垮，就算車子保全險，但沒附加颱風洪水險，還是不予理賠。

一般車體險分甲式、乙式或丙式（只保障車對車碰撞損失），但「颱風洪水險」是屬於車體險的「附加險」，需先投保甲、乙式車險，才能額外附加颱風洪水險，所以當車輛遇到颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水等天災損失時，才有理賠。

中古車挑平價天災險

但理賠有限制

大部分車主都是購買新車時才會投保甲、乙式車險，也才有附加颱風洪水險的問題。至於中古車的天災意外防範，則可投保一些平價的「汽車天災險」、或是單純保障泡水車的產品。這類商品可以單獨投保，保費更只要傳統颱風洪水險的1/3。

不過，保費雖便宜，理賠限制也較多。台壽保產險商品企畫部經理粘育銓舉例，颱風天車子未駛離河堤外的停車場，一旦泡水賠不賠？在甲、乙式車險附加的 颱風洪水險會理賠，但可單獨購買的平價汽車天災險，為避免車主將車子隨意停放，或是車子價值已不高，乾脆泡水送修，這類保單條款中會特別加註：「因天災汽 車流失無法尋獲、或汽車於水門外停車場或疏洪道等處所而造成的損失，不在理賠範圍內。」

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