轉貼“讓保險更有保障 , 請更改受益人為:多位親屬”

525 華航空難事故，許多夫妻或一家人同時罹難， 使得『受益人』問題再度受到消費者的重視， 有不少罹難者是 夫妻同時死亡，生前各自投保人身保險時， 互填對方為保險指定受益人 ， 如果是這種情況， 其 法定繼承人 在領取保險金時， 將面臨 申報遺產稅 的問題。 保險法規定，投保人身保險時，如果有指定受益人， 在發生事故理賠時，指定 受益人 所領取的保險金， 將 不納入遺產課稅 （包括將受益人指定為法定繼承人亦適用 ）。

由於國人投保時對受益人的指定，通常互相指定配偶為唯一受益人最多， 如果沒有在保單中填寫其他指定受益人，夫妻兩人同時罹難， 因指定受益人已同時死亡，其繼承人領到的保險金必須併入遺產課稅。

為了避免保險金被課徵遺產稅，辜負了當初投保的本意 ,提醒您， 投保時一定要指定受益人，並且可以 同時指定多位親屬 為 受益人 。 就算第一順位的受益人同時發生不幸， 其他指定受益人領取保險金時，仍可以適用免納入遺產的優惠。 此外，還要給您更多的建議， 於眾多壽險保單及產險之個人意外險或旅遊險等之 受益人欄中， 除了依序寫上 自己親愛的家人 外，最終不要忘了再填上「 法定繼承人 」 。

由於人身保險保單，一般都是可以依順位填寫多位指定受益人，

以大園空難為例，當時有一家四口同時死亡，徒留年邁雙親的情況，

由於指定受益人全部身故，又 未指定「法定繼承人」為受益人 ，

因此 理賠金 算是 遺產 ，要併入遺產計算稅款，必須於清償所有資產、

負債後有餘額，家屬才能拿到這筆所剩不多的遺產， 倘若不幸負債超過資產及理賠金總合， 那麼遺留給家屬的僅有負債，完全喪失當初投保的本意。 依據民法第一一三八條規定之法定繼承人為受益人， 法定繼承人的順序為： 1. 配偶：所謂配偶，指合法婚姻關係存在的夫或妻。 則以繼承關始時為判斷標準。 window.googletag = window.googletag || {cmd: []}; googletag.cmd.push(function() { googletag.defineSlot('/22590772197/pc_textbottom', [1, 1], 'div-gpt-ad-1639353180888-0').addService(googletag.pubads()); googletag.pubads().enableSingleRequest(); googletag.enableServices(); }); googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1639353180888-0'); });

至於雙方的婚姻關係究竟合法與否，

（同居並不能認為有婚姻關係，自然不該有繼承權）

2. 直系血親卑親屬 O 子女：子女多人平均繼承，男女相同 O 養子女：養子女為養父母之直系血親卑親屬，與婚生子女相同，為第一順位繼承人 O 孫子女、曾孫子女：其繼承順位以親等近者為優先， 內孫、外孫均是同一順位的繼承人，女性不問是否出嫁，皆有繼承權 3. 父母：沒有直系血親卑親屬時，則由父母與配偶共同繼承 4. 兄弟姐妹：沒有直系血親卑親屬與父母時，則由兄弟姐妹與配偶共同繼承 5. 祖父母：沒有直系血親卑親屬及父母兄弟姐妹時，則由內、外祖父母與配偶共同繼承 於指定益人為法定繼承人時，一順位中有多人時保險均分， 例如：投保一千萬保險，並指定法定繼承人為受益人， 卻不幸在事故中夫妻都身故，保險金將由子女均分， 若子女也同時身故，則由父母均分，假若父母亦身故， 則由兄弟姐妹均分理賠金，且不列入遺產稅課徵。

你的保單必須讓第三者知道

小珍是一家機械工廠的操作員 , 三年前Ｘ保險公司透過電話行銷 , 打電話到小珍上班的工廠向小珍介紹保險商品 , 小珍於是向Ｘ保險公司購了 100 萬的壽險、 100 萬的意外險與一些醫療險 . 然而因為小珍的老公極反對保險 , 所以她沒將這件事讓老公及其他人知道 . 而留給保險公司的資料也是留她上班的工廠地址和電話 , 保險費則由銀行自動轉帳扣繳 . 一個月前 , 小珍上班的機械工廠鍋爐爆炸 , 因工廠的易燃物甚多 , 整個工廠就這麼燒完了 , 而小珍也在這場意外中不幸走了 . 小珍的老闆因工廠不賺錢 , 而沒有修護工廠繼續營業 , 工廠就這麼荒廢在那兒 . 保險的理賠屬 " 申請主義 " 而非 " 事實主義 ", 也就是說 , 假如發生符合理賠的情況 , ? 保險公司方面必須有人提出申請 , 才會理賠 , 並非事情發生了就主動給付 , 不論是壽險、意外險或醫療險都是如此 . 除非是一些大型的社會新聞 , 如阿里山的小火車事件 , 或空難事件 ( 也不見得每家保險公司都會主動理賠 ). 若 沒有人知道要申請 , 保險公司是不會主動告訴你可以申請理賠的 . 故事中的女主角小珍 , 原本在這次事件中可以得到保險公司 200 萬元的理賠金 , 但因沒有人知道小珍有買保險 , 包括小珍的老公也不知道 ,而 且又是 透過電話行銷 , 所以也沒有業務員來拜訪 , 更不幸的是工廠也關了 , 保險公司縱使有再好的服務也找不到小珍 , 保單至多就是扣不到錢而進入停效或失效 </ FONT> , 保險公司並不會主動來找人理賠 . 所以你知道你的保險必須要讓第三者知道了吧

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