退休理財保本為要 忌投機冒險 (投資理財)

退休理財保本為要 忌投機冒險 (投資理財)

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銀髮族的退休金理財，可不比年輕人能夠未雨綢繆，尤其絲毫閃失不得，絕不能冒高風險、追求高獲利，因此，投信法人再三提醒，銀髮族理財應盡量簡單，風險第一，報酬其次。

群益投信亞太投資小組總召集人李祖任指出，退休金最忌諱的便是盲目地投資，最怕的就是看到爺爺奶奶級的退休銀髮族，把退休金或終身積蓄孤注一擲、錯誤投資，結果落得血本無歸。

李祖任指出，銀髮族退休後的理財應該儘量簡單，「控制風險」最重要，報酬還在其次。最主要就是因為退休金投資可承受風險（波動、損失）的能力較弱；這些資金都是辛苦大半輩子的積蓄；可投資期比青壯年族群短。所以，投資時宜以「低風險性」及「高變現性」為主，切忌大筆的投入高風險投資。

李祖任指出，除了定存外，近年來特別受歡迎的固定配息金融商品，可讓銀髮族免去吃老本的憂慮。

另外，債券型基金、定存概念股、不動產證券化（ REITs ），都屬於可固定配息的商品，但是定存概念股的報酬率及風險最高；因此，李祖任特別建議投資人在退休規劃時，可以依照自己對風險的承受度，進行資產的配置。

元大投信表示，既然就是退休金，一定要重視風險，如果接近退休年齡的，應該偏重固定收益商品；如果是已經領取退休金的銀髮族，老本更是賠不得，做風險性高的投資，無異於自斷老本，因此，應該選擇如債券型基金、貨幣基金、銀行定存等。

摩根富林明投信則建議，越早準備退休金越有利，假設現年 25 歲勞工，提撥年數長達 35 年，可以用時間換取空間，相對比年長的勞工更有利；以分配股票投資比重來說，最簡單是參考「 100 減去目前年齡」的原則，例如 30 歲者，股票投資比重可佔七成，投資方式可以比較積極，並且以中小型股票基金或新興市場基金為標的。

如果投資人已經進入 50 歲的中壯年階段，股票的投資比重應該降至五成以下，然後增加如平衡、組合型基金等穩健投資；最後則是已經退休的銀髮族投資人，更應該保守為重，理財投資的重點，不妨以債券和平衡基金為主。

（記者李錦奇）

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