保險---[實支實付醫療險 理賠放寬]

【記者李淑慧╱台北報導】

銀髮族要安享退休生活最常面臨的是醫療開銷的問題，不少退休族會投保實支實付型醫療險，但這類理賠爭議不斷，因為保險公司堅持要正本才能理賠，保戶即使向兩家公司投保，也只能獲得一家理賠。金管會決定，未來民眾投保時，如果已經告知有重複投保情況，一旦保險公司仍同意承保，就不得拒絕理賠。

金管會這項新決定，對保戶而言是遲來的正義。以後保險公司承保實支實付型醫療險時，不能再有「招攬時爽快，理賠時推託」的情況。這項新規定將於10月1日起開始實施。

金管會是在本月20日發布「傷害險保單示範條款」與「旅平險保單示範條款」的修正案，在實支實付型傷害醫療保險金的部分，有大幅的變動。

金管會表示，民眾投保實支實付型醫療險，過去申請理賠金時，保險公司規定一定檢附收據正本才能給付保險金，不接受影本、抄本或謄本。如果民眾投保兩家以上的保險公司，就拿不到第二家保險公司的理賠金：如果向一家保險公司購買兩張實支實付型醫療險，一張給付理賠金，另一張就不給付。

金管會指出，過去實支實付型醫療險糾紛很多，大多數保戶申訴內容都是，保險公司明明已經收了保費，為何還以「一定要收據正本」為由拒絕理賠，根本就是白白收民眾保費。

這項新規定是：如果保險公司不接受影本、抄本或謄本等，必須要有兩大處理原則，第一、民眾投保時，一旦告知已向其他保險公司投保實支實付型醫療險，保險公司知道了卻仍願意承保，未來發生事故，即使其他保險公司已經理賠，也必須負擔給付責任。

第二，同一保險公司如果賣給同一保戶兩張以上的醫療保險，保戶發生事故，兩張保單都要理賠，不能一張理賠，一張不賠。

金管會表示，未來保險公司必須在要保書上說清楚實支實付型醫療險的理賠原則，且必須設計保戶告知的欄位，讓保戶打勾、簽名，以減少消費糾紛。

針對金管會這項新規定，保險業的反應不一。有業者說，這樣做應該比較公平，理賠糾紛也會減少。

但有業者表示，實支實付型醫療險應該是一種損害填補原則，保戶實際上花多少，保險公司就理賠多少。如果保戶可以無限制地向多家保險公司申請理賠，可能會造成保險資源濫用的問題，也會有道德風險，出現不肖保戶靠著住院來賺錢。 【2006/07/24 經濟日報】

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