[計畫懷孕前 檢視醫療險]

【記者蔡靜紋╱台北報導】

明玉35歲那年懷了第一胎，滿心期待迎接新生命的降臨，未料因自己體質不佳而引發妊娠併發症接受住院治療，還留職停薪休養了三個月。幸好她懷孕之前，購買的醫療險發揮作用，以保險金支付醫療費用與應付生活開銷，減少家庭負擔。

現今社會，晚婚族愈來愈多，連帶地生育年齡亦往後遞延，產婦高齡化現象非常普遍。

保險業者指出，高齡產婦懷孕後發生妊娠併發症的機率較高，故除確實執行產前檢查外，最好在計畫懷孕前，重新檢視醫療保障是否足夠。

國際紐約人壽行銷長黃振國表示，所有醫療險均是以被保險人為保險主體，因此，對於已經懷孕的婦女而言，所有疾病認定亦應以是否直接影響母體健康為觀察重點。由於婦女妊娠期間，風險較大，一般醫療險的條款，是將婦女懷孕、流產或分娩列為除外責任，但針對部分直接影響母體健康的相關妊娠併發症，大部分保險公司都會將其以列舉方式，例外予以理賠，不過，各保險公司針對妊娠併發症的理賠內容不盡相同。

相對的，懷孕後的婦女若仍想要為自己投保醫療險，一來核保更嚴格，產品選擇受到限制；二來針對該次懷孕及因此產生的併發症，依據保險法第127條規定，保險公司將此視為除外責任而不予理賠。

黃振國表示，妊娠併發症種類甚多，常見的病症有子宮外孕、子癇症、子癇前症、葡萄胎、妊娠毒血症、前置胎盤、胎盤早期剝離、胎盤鈣化、產後大量出血和妊娠劇吐症等。而被認為屬於醫療必要剖腹生產的原因，通常是指胎位不正、產程遲滯、多胞胎等。上述因併發症的治療行為或醫療必要的剖腹產，大多數保險公司的醫療險均可申請保險金給付。

至於如何申請給付，黃振國指出，凡因契約約定可予給付的妊娠合併症，均可開立相關診斷證明、檢附契約約定的相關文件提出理賠申請。

而被認定為確屬醫療必要的剖腹產且非就診教學醫院或區域醫院者，除診斷證明書外，則需另檢附相關證明文件以作為理賠認定依據。內容包括產前一個月的產檢記錄、產程記錄、相關超音波、胎心音圖和Ｘ光等。

黃振國提醒，對於準備生孩子的女性而言，最好在計劃生育之時即規劃完整的醫療險，為自己添購保障，以便於保障期可以涵蓋妊娠期，為孕期健康打下一劑預防針。 【2006/08/02 經濟日報】

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