[產險最前線》強制車險理賠 不必靠黃牛]

【陳添壽】

王老先生某日清晨獨自外出運動，突然遭到機車撞傷，造成腿部骨折進入醫院治療。醫師告知，必須長時間治療與復健。乍聞此事，王老先生頓感晴天霹靂，本以為退休後可以靠著退休金與老伴安享晚年，誰知禍從天降，一想到未來可能支出龐大的醫療費用，心就涼了一半。

正當王老先生煩惱的同時，突然出現一位自稱某「人道關懷協會」的張姓男子，表示可以協助打通關節，代為向保險公司申請一般人去申請都申請不下來的強制汽車責任保險理賠金，而且，只收取保險金的三成作為服務費用。

王老先生不懂保險，再加上張姓男子口沫橫飛、天花亂墬地遊說，心想：「就算申請不到，我也沒損失；如果順利申請到理賠金，花一點服務費用也是應該的。」當下便與張姓男子簽訂契約，由其代為向保險公司申請理賠。

強制汽車責任保險，施行迄今已八年餘，遺憾的是，仍有部分民眾搞不清楚「強制險」是什麼？許多有車階級，都以為是買車或車輛檢驗時必須要繳交給政府的規費之一，更不用說無車階級的一無所知了。

其實，近年來，不論是政府主管機關或相關的財團法人機構、社會公益團體及保險公司，莫不大力宣導強制險的相關知識，受害人萬一不幸發生交通事故，卻又不清楚自身權益時，保險公司所設立的0800免付費服務電話，就是一個很好的諮詢管道，強制保險之理賠申請簡單，民眾根本不用擔心理賠程序過於繁雜，更沒有所謂的「必須透過代辦才能申請到保險金」的情形存在，民眾實在毋須讓惡劣的保險黃牛從中不當剝削，損及自身權益。

現行強制汽車責任保險給付範圍主要分為三大部分：一、傷害醫療給付：泛指因車禍所支出的醫療費用，包括救護車費、診療費用、往返醫院的合理交通費用以及傷勢嚴重時的看護費用，理賠金額元以20萬為上限。

二、殘廢給付：指車禍事故所造成的傷害，經過一段時間的治療後，由醫師診斷為永久不能復原時，依傷害輕重程度，比對強制險殘廢給付標準表所列178項的相關殘廢項目，給付金額從第15級4萬元到第1級150萬元不等。三、死亡給付：採定額150萬元理賠。

另外，因為強制險屬於的政策性保險，採無失精神理賠，所以只要因為車禍意外事故而遭受傷害的受害人，都可以獲得基本保障，不會因肇事責任的輕重而影響保險金的給付。

依王老先生的案例，其實只要先查清楚該肇事機車的強制險是投保何家保險公司，然後再備妥道路交通事故證明書（向警察單位申請）、診斷證明書（向就診醫院申請）、醫療單據、身分證明等資料，就可以直接向該保險公司申請理賠；就算肇事機車未依法投保強制險或肇事逃逸，王老先生還是可以向財團法人汽車交通事故特別補償基金申請補償金補償，程序則與跟一般申請強制險的程序相同，只要向國內任何一家產險公司提出申請即可。

待保險公司審核後，只要符合強制險給付範圍，均可予以如數理賠，而不會因為保險黃牛的介入提高理賠金額。如此簡便的理賠申請程序，受害人實在沒有必要透過保險黃牛申請，以致平白支出三成的服務費用，如此不但戕害政府立法的美意，對自身權益的保障，也將相對減少。（ 作者是富邦保險客戶服務管理部經理 ） 【2006/08/10 經濟日報】

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