小孩保險規劃 意外醫療不可少

最近傳出3歲女童不慎跌入洗衣槽中溺水命危的不幸社會案件，由於小孩意外發生機率遠高過成人，家長在幫小孩規劃保險時，應將意外險和意外醫療險納入，才叫符合實際需求。

壽險業者曾經公布一項統計數據顯示，每年國內14歲以下人口有超過3成曾經因為外傷而接受門診或住院治療，學齡前兒童更因無知好動，最常因為意外導致必須住院或是門診治療，加上年紀小身體抵抗力較差，因此建議家長在幫小孩規劃保險的時候，最好將意外險、意外醫療等附約納入，或是考慮有針對孩童特殊意外提供理賠的醫療險 保單。

所謂的意外醫療，通常以附約方式呈現，也多有限額。壽險顧問表示，例如很多小孩因為打球不慎跌傷或是扭傷，受傷程度還不到住院，但是必須經常門診換藥，這部分都可以在限額內用意外醫療來理賠。

如果是日前3歲女童不幸因為溺水而須住院治療，有買意外醫療險 的話，則須在本來醫療險就提供的一般住院醫療理賠之外，再提供限額內意外醫療的理賠。

很多家長偏好提高住院日額的額度來提高小孩住院醫療的品質，但是由於小孩最常發生的意外通常不會嚴重到要住院，倒是卻少不了經常門診治療，因此建議家長可在附約當中增加意外醫療會比較好。

在費率方面，由於屬於附約，因此保費不貴。以1歲女生投保20年期重大疾病醫療險保額50萬元為例，如果多附加意外醫療險保額3萬元(通常以次為限，下次事故仍有3萬元額度)，1年保費僅540元左右。

另外，定期意外險的附約保費也很便宜，不過這是因為意外身故或是殘廢才理賠，因為通常小孩已經有學保和壽險保障，因此重要性和實用性還不如意外醫療險的附約。

---