地震 人類最棘手的天敵

天災地變從來不曾在人類歷史缺席，未來人類將與災變共存，或如預言被災變擊潰滅亡？如果末日預言成真，哪種天災會是主要推手？

今（二○一○）年迄今世界各地頻傳的天災地變令不少人憂心，莫非馬雅人預言「二○一二年十二月二十一日」地球浩劫日的腳步果真近了？甚至有人已經開始打造現代挪亞方舟。美國一家公司更宣稱，他們準備打造的豪華避難所已經接到一千筆訂單，而且還有人在排候補。

憚憚四月天 全球災變頻傳

四月中旬，短短五天內，接連發生 波蘭 總統卡欽斯基伉儷與近百名重要官員在 俄羅斯 墜機罹難；冰島冰川火山爆發，癱瘓歐洲天空造成全球航空業者損失數十億 美元 ；同一天，中國青海玉樹縣發生七．一級大 地震 ，死亡人數超過二千人、上萬人受傷。

每一則災難新聞都令人震撼不安，這還不包括發生在全球各地的異常氣候，例如四月十七日寫下 東京 四十一年來最晚下雪記錄的春雪，而同一天 印度 新德里卻飆四十三．七度 高溫 ，創五十二年新高，至少有八十人熱死；以及一些人為災變，例如造成二十餘人死亡的泰國 紅衫軍 示威活動、造成一百餘人死亡的 阿富汗 部隊與 塔利班 武裝人員的衝突。

去年五大奪命天災都在亞洲

瑞士再保險公司的全球巨災統計分析顯示，去（二○○九）年全球有一萬五千人在重大天災人禍中罹難、保險理賠達二六○億美元，數字令人觸目驚心，但相較於過去四十年，僅排名第十一。

二○○九年第一奪命巨災是九月底發生在 印尼 的地震，罹難人數達一一九五人；而去年重創南台灣的莫拉克 颱風 則以造成台灣、 菲律賓 與中國等地共九三○人死亡排名第二。九月與十月襲捲菲律賓的兩個颱風分別以造成八五四人、五三九人罹難排名第三、第四；七月印度因豪雨造成 洪水 導致五二○人罹難，則排名第五。前五大奪命巨災全部發生在亞洲國家，而回顧過往，人口最集中的亞洲，也始終是天災地變罹難人數最可觀的地區。

天災地變毀損財物無數 有保險者不到一半

而保險理賠金額最龐大的巨災則是一月下旬侵襲 法國 、 西班牙 的暴風雪，達三三．七億美元。其他五個造成保險公司的賠款金額超過十億美元的巨災，則包括美國的兩個雷雨風暴和一個颶風、一次侵襲瑞士、 奧地利 、波蘭等國的夏季 冰雹 風暴；以及 澳洲 二月森林大火。

以上統計顯示，巨災常對先進國家造成龐大的經濟損失，比較落後的地區則多以人命傷亡為主。雖然先進國家保險發達，但瑞士再保發行的Sigma指出，全球巨災造成的財物損失有保險的不到一半。

海地大震 馬雅預言陰影再起

今年一月中旬海地太子港發生七級大震，造成二十萬人罹難、二十萬人受傷、六十萬人無家可歸舉世震驚。由於這次大震與去年的第一奪命巨災印尼地震，相隔僅四個月左右，因此馬雅預言再度被炒得沸沸揚揚。

但是比起一九七○年迄今的奪命大震（詳表一），海地大震的罹難人數只能排名第三。過去近四十年，奪走最多人命的地震仍以亞洲地區為主，尤其中國，一九七六與二○○八年的兩次大震罹難人數保守估算就接近三十五萬人。

表一 1970迄今10大奪命地震

地區 年度 地震規模 罹難人數 亞美尼亞 1988 6.9 25,000 中國 1976 7.5 255,000 2008 7.9* 87,449 印尼、 泰國 等 2004 9.0* 220,000 伊朗 1978 7.7 25,000 1990 7.7 40,000 2003 6.5 26,271 巴基斯坦 2005 7.6＊ 73,300 秘魯 1970 7.7 66,000 *為地震矩規模；其他為芮式規模。 資料來源：Swiss Re.，Sigma No.1/2010

先進國家地震直接衝擊保險業

在人類最常遭遇的天災中以地震最難準確預測，而地震造成的傷害除了規模、震源深度之外，也跟發生地區的人口與資產集中度、發生的時間有直接關係。因此若以保險理賠排序（詳表二），則十大奪命大震中只有二○○四年印尼地震引發海嘯，波及南亞各國，造成住宅、道路、橋樑、建築、車輛、軍艦、渡輪設施、能源與通訊設備以及環境財產與設施…等的龐大損失，使得保險理賠高達約二十三億美元之外，其他九大奪命地震並未相對讓保險公司大失血。

表二 1970迄今保險理賠10大地震（百萬美元）

地區 年度 地震規模 保險理賠 罹難人數 美國 1994 6.6 20,276 61 日本 1995 7.2 3,482 6,425 印尼、泰國等 2004 9.0＊ 2,273 220,000 美國 1989 7.1 1,662 63 台灣 1999 7 1,289 3,400 土耳其 1999 7 1,289 19,118 厄瓜多 爾 1987 6.8 1,266 5,000 澳洲 1989 5.5 1,207 11 日本 2004 6.9 680 39 美國 1987 6 676 8 ＊為地震矩規模；其他為芮式規模。 資料來源：Swiss Re.，Sigma No.1/2010

相反的，發生在美國、日本等資產價值集中、保險普及地區的地震，即使人命傷亡不若其他奪命大震嚴重，保險公司仍可能必須支付巨額賠款，例如一九九四年一月美國洛杉磯大震，造成六十一人罹難，但保險理賠卻寫下二百餘億美元的歷史記錄，對全球保險業的衝擊無疑是另一個規模最大的地震。

地震險投保率普遍偏低

雖然依過去經驗，每年全球各地平均會發生十五到二十次規模七以上的地震，但地震仍是最難預測又最難防備的天災，而且地震的發生與人類行為或氣候變化無關，堪稱是天下萬物最棘手的天敵。如果世界果真有末日，地震恐怕是不可或缺的「推手」。 而保險是極少數可以在地震造成損失後提供補償的機制，可惜的是，地震保險在許多位在地震帶上的國家仍不普及，尤其住宅與小規模企業投保的更少，Sigma的報導就指出，即使是位處地震高危險地區的已開發國家，投保率超過二成的仍很罕見。* ~精彩全文與圖表請詳見5月號（257）現代保險健康+理財雜誌http://www.rmim.com.tw，請至各大連鎖書店購買，或訂閱現代保險健康+理財雜誌

---