每1分鐘就有人骨折就醫 利基型醫療險 鎖定手術、骨折

在醫療險廝殺戰場上，愈來愈多「利基型」的醫療險保單出現！

過去南山、國泰、台壽、遠雄人壽就曾推出針對「骨折、手術」的保險，但這類保險過去都是附約，台壽保近日則推出一張「手術」還本醫療險保單，採主約型式。

不過，保險專家指出，這種利基型保單因鎖定特定事件(骨折、手術)才理賠，適合作為第二張補強醫療保障的保單，如果是完全沒有醫療保障的人還是應先買大範圍理賠的終身醫療險，先建構基本醫療保障。

在現今消費者人手一張醫療險的情況之下，保險公司不得不推出一些利基型的醫療險保單。而通常會花到大錢的醫療行為，除了住院的情況之外，就屬骨折、手術為大宗了。

據衛生署95年的統計資料顯示，台灣地區約每一分鐘就有一人因骨折就診，比率非常高。再根據最新的全民健康保險醫療給付資料顯示，95年國人申請手術費的件數高達54萬7,910件，每件手術費用平均約19,107元；96年接受手術人次﹝含門診手術、住院手術﹞則高達1 67萬人次左右，表示民眾接受手術治療的機率也相當高。

由於早期的住院醫療保險很多都規定，保戶一定要在「住院」期間的手術，才會理賠手術費用，但隨著醫學科技的進步，許多手術不用到住院的程度就可完成，因此，台灣人壽建議，已投保一般醫療險的民眾可再以單獨的「手術險」來補強手術保障，如發生醫療或手術住院，即可貼補住院費用及薪水損失，經濟無負擔，平時定期繳交保費又可強迫儲蓄。

就手術險來看，南山人壽與遠雄人壽的手術險都是附約，只有台灣人壽的手術險是主約且還本，因此就保費來看台壽較高，以30歲男性、6年期、每百元保額保費要繳2,015元，但同樣條件下，南山人壽的保費為59元。

既然是強調手術保障，消費者在購買時就要比較一下有給付的手術項目。像是台壽的保單就標榜著有1,301項的完整手術給付項目。而南山人壽則是強調，除了住院與門診手術之外，還有創傷縫合也可理賠，傷口5到10公分就給付保額的0.5倍、傷口大於10公分則可給付保額的1倍。

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