美元6年養老險 上市吸金

利率跌不停存，壽險業紛紛推出美元6年養老險保單搶市，號稱每年「內部報酬率」(IRR)有3%，6年後總報酬率更高達19到20%，全力吸收市場資金。

「IRR」是一種複利計算概念，保險公司每年將應該給保戶的利息滾入本金計算，保單期滿後，保戶除拿回本金之外，還有買這張保單「複利計算」的利得，每年IRR都超過3%，意思是，這張保單依據複利方式計算每年淨報酬率超過超過3%，6年期滿後，累計淨報酬率可達19%至20%。

宏利人壽總監李淑富表示，根據央行統計，今年2月比去年10月的外幣存款增加6%以上，但以往提供較高利率的8大外幣，例如歐元、英鎊、澳幣、紐幣等，現在一年期定存利率都已跌破2%，定存族的投資報酬已大幅縮水。李淑富建議，保守的定存族及高資產族可將部分資金轉向擁有獲利更具優勢的短年期養老險。

目前市場已推出美元6年養老險保單公司，有宏利、南山及新光、國泰人壽在內，這4張保單特色都是躉繳6年期，和過去的6年台幣養老險很像。但南山人壽表示，美元保單因為「預定利率」高，在相同歲數下，購買美元保單，至少比台幣保單便宜3成5，也讓美元保單熱得發燒。

李淑富還表示，若手邊已有美元資金，或中長期內有美元需求，買美元保單的確是選項之一，因為目前在市場熱賣的商品6年期躉繳型美元養老保險，滿期時所能領取滿期金，在1.14倍到1.2倍，比定存更划得來。

南山人壽資深副總經理王瑜華也表示，低利率時代，許多境外保單蠢蠢欲動，但境外保單隱藏極大的風險，既無法受到台灣保險法的保障，一旦發生理賠爭議時，消費者可能求償無門，還是買正宗的美元保單較佳。

【2009/04/28 聯合報】

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