保守當道 還本型保單正夯

【中國時報 陳欣文／台北報導】 2008.11.18 中時健康： http://health.chinatimes.com/contents.aspx?cid=2,79&id=3685

金融海嘯讓投資理財大吹保守風，也因此帶動還本型商品的買氣。近期保險公司就陸續在銀行通路主打「保本型」的意外險和醫療險，強調保費至少都可全部拿回來，即使沒有投資效率可言，民眾也多能接受其「強迫儲蓄」的功能，預期在投資市場氣氛持續低迷下，保本型保險商品買氣將持續增溫！

今年保險市場下半年因應投資型保單買氣急凍的趨勢，業者順勢推出保本型的商品，其中以還本型意外險和醫療險最多，包括台灣人壽、保誠人壽、大都會國際人壽等公司，都陸續推出這類商品，且不斷擴大還本型保險商品的保障內容來吸引消費者。

最近大都會國際人壽和中國信託銀行合作推出的還本型意外險保單，保障範圍不單只有意外身故，還包括住院時每日依照保險金額千分之一定額給付意外傷害醫療保險金，保戶只要提供診斷證明書免收據即可申請理賠，此外，亦包含1－6級殘廢保險金、重大燒燙傷保險金及骨折未住院醫療等保障項目。

不過，相同的商品，以意外險來看，還本、不還本一年保費差距最多可達10倍以上，銀行業者表示，不少客戶認為用利息就有保障也不錯，不過，由於保費太貴，可能會影響其他投資理財的效益，建議資金比較充裕的民眾購買。

比起投資型保單投資帳戶虧了一屁股，保本保息保單的優勢更加令人垂涎。不過，理財專家認為，還本型保單除了「強迫儲蓄」的功能之外，實際上對於長期的投資規劃或退休規劃，相對來說是較為沒有效率的。

一些退休規劃的專家也說，建議民眾最好還是從保障的觀點來買保險，不用過於寄望保單提供的理財功能。尤其對於年輕人來說，把資金都放在還本型保單的話，等於犧牲了時間對於力理財的效益，因此類似還本型醫療險保單，比較適合40歲以上想要補足醫療險缺口，或是手上有充裕資金，且欠缺保守部位的族群。

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