保單借款 小心保險不保

年關將近，為了因應資金需求，許多民眾會考慮以保險單借款短期周轉。金管會昨（29）日提醒，保戶要隨時注意保單借款本息的累積狀況，不要因為本息超過保單價值準備金，而喪失保險保障。

依據壽險公會網站整理的資料，保單借款利率最低在2.95%，最高為7%，主要都是依據保單預定利率再加碼。保單預定利率較高者，借款利率也高，若保單預定利率低，借款利率很便宜。

不過，不是所有的保單都可以辦理保險單借款，必須有累積保單價值準備金的保險商品，如終身壽險、儲蓄險等，才可辦理保險單借款。如意外險、 旅行 平安險、醫療險等，大都無法辦理保單 貸款 。而且借款的額度是以保單價值準備金的一定比重為上限，並不是繳多少保險費就可以借多少錢。

保戶如果要辦理保單借款，保險業者建議，可以先詢問保險公司，自己所購買的險種有沒有保單價值準備金，最多可以借多少錢。其次，保險單借款的利率各家標準不同，消費者在借款時最好向投保的壽險公司先行洽詢了解。

金管會表示，保戶向保險公司申請保單貸款時，務必詳閱保險單借款約定書相關條款內容、及約定借款利率，以確實瞭解自身權利義務，並於保險單借款約定書親自簽名。

依照保單條款的約定，如果借款本息超過保單價值準備金，而且經壽險公司催告仍未償還時，保險契約將會停效。在停效期間內發生任何保險事故，壽險公司可以不必負責。因此，若保戶仍希望擁有保險保障，最好隨時注意保單借款本息的累積情況，不要讓保單因此停效。

【2007/01/30 經濟日報】 @ http://udn.com/

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