情人節投資》智慧型定期定額 首選

定期定額投資基金，除了熟知的每月扣繳3000元、5000元或一萬元等方式，最近 理財 市場上還出現定期定額操作方式的新設計，是以單筆大額資金 (約十萬元以上)先存入戶頭，再來按月扣繳，對情人、夫妻來說，可以拿出今年年終獎金一部分，做單筆大額的智慧型「循環」定期定額投資理財。

智慧型「循環」定時定額系統怎麼執行

按照設計的國際投信公司表示，投資人可將一筆資金投資於較低風險、波動程度較低之固定收益型基金，例如類貨幣基金，稱為「原始基金」；再定期將其分批轉投資於波動程度較大基金，例如單一市場、區域型股票基金，並稱為「標的基金」。這些投資的基金，投資人可以聽從專家建議、或自行依自己的理財知識而決定。

利用智慧型循環定期定額投資基金，當投資的「標的基金」累積獲利，達投資人原先設定目標 (比如20%)，系統將依設定，而將「標的基金」全部贖回，並且轉投資於「原始基金」；相反的，「標的基金」跌至設定目標 (比如-20%)，將有強迫再加碼功能，繼續定期分批轉投資「標的基金」，而系統的自動分批、再加碼、停利以及再循環，是系統性的投資循環，部分專家認為，用 電腦 設定來投資，可以有效克服人性的投資弱點以及迷思。

以2007年的理財長線觀點來看，由於看好兩岸三地股市的未來二年走勢，台股基金就是一個相當好的標的，投資人可考慮利用智慧型循環定時定額為主，標的基金選擇高波動的台股基金，利用該系統分批規避進場風險。

【2007/02/12 聯合晚報】 @ http://udn.com

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